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Recientemente me di a la tarea de buscar servicios ofertados por SOFOMES vía internet, esto derivado en parte del gran empuje que están recibiendo las Instituciones de Tecnología Financiera mejor conocidas como Fintech ( https://www.eleconomista.com.mx/sectorfinanciero/Es-importante-que-las-sofomes-se-sumen-al-huracan-fintech-Banxico-20170910-0043.html), empresas de las cuales todo el mundo empieza a hablar pero de las cuales se conoce poco, es por ello que, movido por la curiosidad me puse a revisar un poco más el tema a fin de identificar que tanto están aprovechando las SOFOMES el uso de las tecnologías.

En general no encontré muchas opciones en las páginas de internet de SOFOMES, si bien, todas mantienen una imagen institucional y dan información sobre sus productos y servicios, sobre la ubicación de sus oficinas y/o sucursales, algunas también incluyen simuladores para sus diversos productos y en ocasiones algún chat o call center para hablar en línea para resolver dudas, sin embargo no van mas allá en su proceso de autorización y otorgamiento de crédito; lo más avanzado que encontré en caso de SOFOMES son formularios de prospectación donde se solicita algo de información del prospecto y se envía para su revisión, pero en ningún caso hay respuesta u autorización en tiempo real o de manera inmediata.

El caso de páginas de Fintech a pesar que ofrecen información institucional, esta es la menos, en general van más enfocadas a rápidamente a captar la atención del usuario para iniciar su trámite de inmediato y poder obtener el recurso de una manera más expedita o por lo menos eso tratan de proyectar al usuario final.

Es importante considerar que hoy en día no solo las personas jóvenes usan el internet y buscar opciones a través de estos canales, en este mundo globalizado cada vez son más las personas adultas que se están adaptando y recurren a mecanismos de compras por internet, realizan trámites y pagos de servicios, utilizando cada vez más los servicios en línea y/o banca electrónica que ofrecen los bancos.

Lo que me sorprende es que si bien ya existe regulación para las Fintech con la recién aprobada Ley para regular la Instituciones de Tecnología Financiera (http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/ref/lritf.htm), en mi opinión, las SOFOMES podrían implementar algunos mecanismos utilizando las tecnológicas, sin necesariamente convertirse en Fintech, si no para abrir un canal mas para sus clientes que considero a la fecha ha sido poco explotado por estas, debido a que a pesar de contar con recursos no han optado por abrir esta puerta a sus clientes, ofreciendo por ejemplo la posibilidad de hacer solicitudes en línea, pre autorizaciones o autorizaciones de créditos, incluso poder llegar a disposiciones ya que hoy en día también podemos aprovechar mecanismos como la firma electrónica para dar certidumbre legal a nuestros documentos (http://blog.mifiel.com/firmar-fiel-legal/).

Por el lado de PLD en conoce a tu cliente, el cliente puede digitalizar mucha de información pero sobre todo, al firmar con su FIEL yo creo que no quedaría duda de quien es la persona con la que estamos trabajando ya que si recordaran a todos los que han sacado o hecho este procedimiento de obtener la FIEL la persona queda identificada con documentos originales comprobatorios de su identidad y asociados biométricamente.

No solo se pueden hacer uso de estas tecnologías para firma de documentos, también se pueden hacer dispersiones de forma directa desde una tesorería (http://www.stpmex.com/mercados.html#fintech) lo cual permite no solo entregar recursos de manera directa, también permite recibir de forma directa los pagos en cuenta e identificarlos.

Sin lugar a dudas el modelo de seguimiento, de aprobación en línea y de revisión implica cambios en nuestra forma de pensar de como son las mejores formas para dispersar o hacer llegar el crédito a nuestro mercado potencial e implicara también sin lugar a dudas nuevos políticas, revisión con fondeadores o banca de desarrollo de estas, riesgos de mercado (https://blogthinkbig.com/innovacion-miguel-arias) sin embargo abre la posibilidad de un universo potencial mucho mayor al conocido actualmente así como encontrar y diferencias en el proceso nuevas opciones a productos y servicios que se ofertan hoy en día que buscan como siempre lograr una mayor cercanía y fidelización del cliente.

Tengo mis dudas si la principal barrera es la regulacion existente en el sector, o si son los mercados cautivos en los cuales se desenvuelven muchas SOFOMES en los que la persona puede tener bajo acceso a servicios como internet o por falta de educación y conocimiento de los mismos puede no interesarles estos modelos o canales y prefieran los tradicionales, sin embargo hay que recordar que hoy en día la mayoría de las personas traen un smartphone con capacidad de internet y acceder a servicios en línea a través del celular y a futuro serán sus hijos quienes vayan a hacer tramites de créditos que a pesar de algunas limitantes tenderán a ser personas conectadas (https://blogthinkbig.com/fintech-renovarse-o-morir).

Lo que es indiscutible es que las SOFOMES tendrán que empezar o desplegar mayores esfuerzos para lograr desarrollar mas estos canales y alcanzar nuevos mercados, generar mayor cantidad de  clientes y con un menor costo como lo están haciendo ya los bancos y pronto lo harán las FINTECH, la duda es, si llegará primero la regulación o habrá actores que se adelanten a innovar y guiar en  este proceso a la autoridad.